近日，國家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，從加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施。
《實施方案》聚焦金融支持科技創(chuàng)新的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，多個部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技三資循環(huán)，促進科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，持續(xù)推進科技金融服務(wù)提質(zhì)、擴面、增效，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
《實施方案》提出，加強科技金融服務(wù)機制建設(shè)。
一是健全機構(gòu)組織體系。
鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合實際完善科技金融服務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，向科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)適當(dāng)授權(quán)。
二是優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。
適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動性。
三是做好科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。
鼓勵金融機構(gòu)加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰(zhàn)略科技力量和國家級科技創(chuàng)新平臺基地的金融服務(wù)。一視同仁服務(wù)民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。
四是完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。
支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。支持國際科技創(chuàng)新中心和區(qū)域科技創(chuàng)新中心，綜合性國家科學(xué)中心，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)、中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
《實施方案》要求，加強科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)。
一是加大科技信貸投放力度。
加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當(dāng)延長貸款期限，最長可達到5年。
二是優(yōu)化科技保險保障服務(wù)。
引導(dǎo)保險公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品。加大科技創(chuàng)新人才和相關(guān)從業(yè)人員保險供給，提升健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、職業(yè)責(zé)任等方面保險保障質(zhì)效。
三是推進科技金融政策試點。
將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點，有序擴大至具備經(jīng)濟實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴大知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估試點。
四是加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作。
鼓勵銀行依法合規(guī)與投資機構(gòu)合作開展“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)。鼓勵保險機構(gòu)加大創(chuàng)業(yè)投資支持力度，發(fā)展長期資本和耐心資本。
五是支持科技型企業(yè)債券融資。
鼓勵銀行機構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷服務(wù)。支持銀行保險機構(gòu)、資產(chǎn)管理機構(gòu)等加大科創(chuàng)類債券投資配置力度，推動保險機構(gòu)投資資產(chǎn)支持計劃等證券化產(chǎn)品。
《實施方案》提出，加強科技金融專業(yè)能力建設(shè)。
一是強化數(shù)字賦能，鼓勵金融機構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營工具，增強企業(yè)識別和篩選能力，提升經(jīng)營管理質(zhì)效和風(fēng)險防控水平。
二是健全科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制，實施支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃，通過組建共保體、再保險等方式分散科技保險風(fēng)險。
三是促進企業(yè)信息共享，推動強化科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為科技信貸評審和保險定價提供信息支持。
四是改進第三方中介服務(wù)，提供有公信力的科技咨詢、科技價值評估、技術(shù)風(fēng)險評價服務(wù)。
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